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大四男生陷校园贷凑21万仍不够还 校园贷合法吗?

2018-05-11 17:29:08 来源:黄文彬 阅读 175 次

自从校园贷出现以来,就问题不断,不少学生深受其害。据华商报消息,近日,安康一大四男生就因一念之差陷入校园贷,不但欠的钱越来越多,还连累家人倾家荡产卖房卖地。​宁波讨债公司宁波文豪讨债公司http://www.17try.org/

据了解,大四男生小谢家在安康农村,家里条件不富裕的他,在上大学时申请了 6000 元的助学贷款,生活费则是母亲按月打给他。由于生活费吃紧,鬼迷心窍的他就借了校园贷。下载了校园贷的APP,向对方提供了自己的身份证、学生证等个人信息后,对方很快就将 1000 元贷款打到了他指定的银行账户里。

小谢称,他甚至都不记得第一次贷款的钱用在了什么地方。只知后来自己因为无法及时还贷款,于是下载了多个贷款APP,以贷还贷,拆了东墙补西墙。在 22 个月的时间里,他总共贷款了 61 次,借款金额最高 10000 元。由于这些校园贷周利息高达30%,最后还不起钱的他遭到了对方的言语威胁。

家人担心他因此走向极端,于是把给哥哥盖好房子的宅基地都卖了,并四处向亲戚借钱,然而还了 21 万还有 5 万,这些钱还在按周产生利息。

从此,一发不可收拾,小谢几乎每个月都有三四次贷款,金额从200元到4000元不等,“有时候贷款不能及时还上,只好拆东墙补西墙。”给小谢发放贷款次数最多的则是哈尔滨银行龙青支行,有40次以上,其次还有中国对外经济贸易信托有限公司、国美小额贷款有限公司等金融机构。

2017年6月28日,银监会发布消息称,银监会、教育部、人社部联合下发通知,要求一律暂停网络贷款机构开展在校大学生网贷业务,并明确退出时间表。2017年9月6日,教育部举行新闻发布会,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”银行关闭了给学生提供信贷服务的“正门”,而各类贷款APP则向学生们打开了“侧门”。接下来的线下私贷让小谢彻底翻不了身。

线下私贷年化利率高达1560%

线下私贷是指民间放贷机构和放贷人这类主体,俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率,同时存在暴力催收等问题,受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全。2017年9月的一天,有人突然加了小谢的QQ,并询问他需不需要资金。此时正在为还款而发愁的他,就像遇到了一个“救星”。加微信,下载对方指定的借款APP,注册上传身份证照片、家庭住址以及拷贝通讯录信息后,对方就开始给小谢放款。

“周息30%,借款1000元,7天后就要还1300元,而对方在放款时会先将300元利息扣掉,实际拿到手是700元。”小谢说对方的贷款都是直接微信转账给他的,从此以后感觉就被对方牵着鼻子走了,有时候不能在7天按时还款,对方就会给他介绍另外一个贷款平台。举例:小谢从A处借款1000元,30%周息,拿到手700元,7天后他要还1000元本金。因为没钱不能及时还上,A把小谢介绍给B,由B给他借款还A的1000元本金,周息同样30%。小谢要拿到1000元现金还款,就要向B借款近1500元。小谢说,贷款超过一定额度后,对方还会介绍两三个平台来帮他拆借,最后雪球越滚越大。

根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

而根据小谢所说的借款1000元,为期7天,手续费300元,到手700元,相当于周息30%,年化利率高达1560%,而目前一般信用卡贷款日息为0.05%,年息约为18.25%。“1560%年利率超出了国家规定的24%的65倍,显然是不符合法律规定的,这样的借贷合同也是无效的。”陕西兆守律师事务所律师张富俊表示,大学生小谢必要时可以通过法律途径来解决这个借贷纠纷。

还款逾期遭威逼恐吓

为了便于拆东墙补西墙,以贷还贷,小谢手机上下载有凭证云、米房、无忧借条、九州惠普等多个贷款APP,借款金额最高10000元。“这些APP只用来记账,而钱款则是通过微信直接转账,30%的周利息都是从借款里直接扣除。”

一旦贷款还不上,对方就通过各种手段威逼恐吓,小谢说那段时间他几乎整晚整晚睡不着,毕业论文答辩都没心思去考虑,整个人处在崩溃的边缘,有时候想一死了之。而逾期还不了款,对方会编辑一些不堪入目的文字发给他,借此威逼他。如果不及时还款,对方就说要把这些文字复制到小谢的通讯录里群发。

小谢提供的短信截屏显示,云南保山的一个手机号码在今年5月3日、4日,给他发了两条短信,告知他100分账单逾期5天了,尽快处理,小谢没有回复。5月6日,对方则发来了一张合成图片,上面有小谢的头像、身份证照片及淫秽图案,还编辑出一段他们母子乱伦的文字威胁称要群发。小谢告诉记者,这些人还曾让他帮忙介绍同学来借款,这样他可以从中赚取提成还款。“但我没有介绍一个,因为我已经深受其害。”

小谢的妈妈至今都不敢相信儿子会借下这么多钱,而这些钱最后又都流向了哪里?为了给儿子还债,她除了变卖了家里的宅基地外,还向亲戚朋友们举债,截至目前已经帮儿子还款21万元,而剩下的5万元还在按周产生利息。小谢远在深圳的哥哥打电话告诉记者,他最担心的就是弟弟会因这个事情而走上极端,因为在不久前弟弟就有过轻生的念头。

对此,网友认为,虽然校园贷害人不浅,但大四已经是成年人了,自己制止力不够,还拉上家人一起受苦。自己走的路,就要自己承担后果!

专家建议

学生遭遇网贷平台暴力催收应报警

校园贷的兴起,一方面说明现在大学生在消费方面的需求极大,另外一方面,部分大学生因为不能理性消费,通过不同的网络金融平台以贷还贷,最终导致悲剧发生。陕西兆守律师事务所律师张富俊表示,大学生作为具有独立民事责任能力的个体,应该理性消费,不要被急速膨胀的消费欲望冲昏了头脑。对于网络借贷平台通过暴力等手段催收等问题,大学生可以向公安机关报警处理。同时,学校也应加强对大学生基础金融知识的教育,提高学生的风险控制意识,预防悲剧发生。

而此前,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制。

5月9日,媒体记者电话联系了小谢,他表示会尽快向系里和学校报告他现在的处境,“希望能彻底把这个事情解决了,今后再不会接触这个东西了。”

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